Ontvang nu dagelijks onze kooptips!
word abonnee
sluiten ✕
Sparen kost geld en kent risico
Categorie: Column
Door
op zaterdag 21 januari 2012
Views: 11.388
Meld u aan voor de dagelijkse Beursupdate
Dagelijks een update van het laatste beursnieuws en beleggingskansen in uw mailbox!
Ik verwonder me altijd over de zwart-wit discussies op IEX.
Nee schreef op 23 januari 2012 10:35 :
[...]
Dat heeft daar niets mee te maken met het gratis geld weggeven maar alles met
sterftestatistiek
robbedouche2 schreef op 23 januari 2012 10:57 :
O ja, en dan heb ik nog 5% spaargeld, waarvan een beetje in briefjesvorm. Bij een onverhoopte bankholiday heb je mogelijk wat blikvoer en een paar Euro's in huis nodig ;-)
ben d'r klaar mee schreef op 23 januari 2012 10:58 :
[...]
Niet met moeilijke woorden strooien als je niet begrijpt waar de winst voor de verzekeraar (en het onnodige verlies voor de verzekerde) vandaan komt...
Nee schreef op 23 januari 2012 10:35 :
[...]
Dat heeft daar niets mee te maken met het gratis geld weggeven maar alles met
sterftestatistiek Voor de simpelen zoals u zal ik het daarom even uittypen;
man geboren 1-1-1980
dekking 10.000
premiebetaling tot 65e jaar
maandpremie = 12,09
13,65 x 39jr premiebetaling x 12mnd = € 6.388,-
rente en inflatie over langere perioden. Want als deze man datzelfde geld op de spaarbank had gezet, dan had hij een gemiddelde rente van 2,75% nodig om na die 486 maanden op €10.000 uit te komen. Dat moet haalbaar zijn op de spaarmarkt. De verzekeraar doet dus niks anders dan de premies in staatsobligaties beleggen en erop rekenen dat de meeste mensen die 39 jaar premie betalen wel halen.
Dit is een edit: ik had een foutje gemaakt want €10.000 euro spaar je natuurlijk niet in 1 jaar met €100 per maand, maar in 10 jaar.theo1 schreef op 23 januari 2012 11:04 :
[...]
Volgens mij heeft dat gewoon te maken met
rente en
inflatie over langere perioden. Want als deze man datzelfde geld op de spaarbank had gezet, dan had hij een gemiddelde rente van 2,75% nodig om na die 486 maanden op €10.000 uit te komen. Dat moet haalbaar zijn op de spaarmarkt. De verzekeraar doet dus niks anders dan de premies in staatsobligaties beleggen en erop rekenen dat de meeste mensen die 39 jaar premie betalen wel halen.
Trouwens, het is helemaal niet zo'n kunst om €10.000 te sparen. Als je iedere maand €100 spaart, heb je het in minder dan tien jaar bij elkaar. Een noodpotje van die omvang is voor iedereen aan te raden, zeker voor auto- en/of huiseigenaren. Ook iets waar Erica Verdegaal steeds op loopt te hameren. Want dan zit je niet meteen in de penarie als je auto niet wil starten, je boiler ermee kapt of iets dergelijks.
Waar Erica Verdegaal zich druk om maakt, is mensen die geld zat hebben en uit onnadenkendheid ook nog een uitvaartverzekering. Mijn ouders hebben een afbetaald huis en een uitvaartverzekering. Mijn oma heeft tonnen op de bank (hypotheekvrij huis verkocht toen ze naar het bejaardentehuis ging) en een uitvaartverzekering. In die gevallen is het geld wegsmijten. En dan praat je nog niet over de armoedige natura-uitvaart die je krijgt en alle rekeningen die er nog komen voor alles boven het standaardpakket.
theo1 schreef op 23 januari 2012 11:04 :
[...]
Volgens mij heeft dat gewoon te maken met
rente en
inflatie over langere perioden. Want als deze man datzelfde geld op de spaarbank had gezet, dan had hij een gemiddelde rente van 2,75% nodig om na die 486 maanden op €10.000 uit te komen. Dat moet haalbaar zijn op de spaarmarkt. De verzekeraar doet dus niks anders dan de premies in staatsobligaties beleggen en erop rekenen dat de meeste mensen die 39 jaar premie betalen wel halen.
Trouwens, het is helemaal niet zo'n kunst om €10.000 te sparen. Als je iedere maand €100 spaart, heb je het in minder dan een jaar bij elkaar. Een noodpotje van die omvang is voor iedereen aan te raden, zeker voor auto- en/of huiseigenaren. Ook iets waar Erica Verdegaal steeds op loopt te hameren. Want dan zit je niet meteen in de penarie als je auto niet wil starten, je boiler ermee kapt of iets dergelijks.
Waar Erica Verdegaal zich druk om maakt, is mensen die geld zat hebben en uit onnadenkendheid ook nog een uitvaartverzekering. Mijn ouders hebben een afbetaald huis en een uitvaartverzekering. Mijn oma heeft tonnen op de bank (hypotheekvrij huis verkocht toen ze naar het bejaardentehuis ging) en een uitvaartverzekering. In die gevallen is het geld wegsmijten. En dan praat je nog niet over de armoedige natura-uitvaart die je krijgt en alle rekeningen die er nog komen voor alles boven het standaardpakket.
Nee schreef op 23 januari 2012 11:04 :
[...]
Ik typ het voor je uit en dan nog snap je het niet?
Nee schreef op 23 januari 2012 10:35 :
[...]
13,65 x 39jr premiebetaling x 12mnd = € 6.388,-
ben d'r klaar mee schreef op 23 januari 2012 12:52 :
[...]
Opgerent tegen 4% is het geen 6388 maar 14809.
Nee schreef op 23 januari 2012 13:32 :
[...]
Ik spreek uit eigen ervaring, vader dood en dan mag je als nabestaande 12000 euro neerleggen. Simpele kist, simpel graf, simpele steen... Dat soort geld heben de meeste mensen simpelweg niet op de plank liggen.
ben d'r klaar mee schreef op 23 januari 2012 13:57 :
[...]
In plaats van te dure verzekeringen voor van alles en nog wat afsluiten zouden mensen dus beter kunnen zorgen door te sparen wel zo'n potje te hebben.
je bent goed geindoctrineerd. en ik geloof bijna dat je er zelf geloofd in de rommel die je verkoopt. misschien ook wel. dubbel zo jammer.
ben d'r klaar mee schreef op 23 januari 2012 12:52 :
[...]
Opgerent tegen 4% is het geen 6388 maar 14809.
Nee schreef op 23 januari 2012 14:14 :
[...]
Voorbeeld, mijn partner heeft / had een studieschuld van 25.000 euro opgebouwd. Heao afgerond en de universiteit. Wat raad u haar aan? Eerst een jaartje of 10 vakkenvullen en dan pas studeren?
ben d'r klaar mee schreef op 23 januari 2012 16:03 :
Wat dacht je van werken tijdens je studietijd en geen studieschuld opbouwen? Was in mijn tijd (nog niet eens zo heel lang geleden) heel normaal.
AJ rules !
Nee schreef op 23 januari 2012 14:14 :
[...]
Ja,
Heeft ui een koopwoning met hypotheek? Ipv die woning te kopen en een hypotheek af te sluiten zou u ook eerst die woning bijeen kunnen sparen en dan pas kopen. Zo bespaart u naast de kosten voor de lening ook kosten op de risicoverzekering.
Voorbeeld, mijn partner heeft / had een studieschuld van 25.000 euro opgebouwd. Heao afgerond en de universiteit. Wat raad u haar aan? Eerst een jaartje of 10 vakkenvullen en dan pas studeren?
Zou u haar een overlijdensrisicoverzekering naast de hypotheek aanraden? Een uitvaartverzekering wellicht?
Nogmaals, financiele dienstverlening is maatwerk, inventariseren en uitzoeken waar er hiaten liggen die dienen te worden opgevuld. Verwijzen naar ''je moet eerst sparen'' is niet de realiteit voor honderdduizenden, wat zeg ik, miljoenen mensen.
Nooit geen uitvaartverzekering nemen. Inderdaad, de premie die je daaraan uitgeeft kun je beter op een vaste spaarrekening zetten en vervolgens rente op rente. Dan spaar je je uitvaart snel bijelkaar.
ben d'r klaar mee schreef op 23 januari 2012 16:03 :
[...]
Wat dacht je van werken tijdens je studietijd en geen studieschuld opbouwen? Was in mijn tijd (nog niet eens zo heel lang geleden) heel normaal.
Aantal posts per pagina:
20
50
100