Koffiekamer « Terug naar discussie overzicht

quote:

invoorentegenspoed schreef:

als je 15 of 20 jaar zelf spaart, dan is dat niet belastingvrij...maar als je er een dure overlijdensrisicoverzekering aan koppelt dan mag het wel..belastingvrij!(al levert dat zelfs na belastingvrijstelling nog minder op tgv alle kosten!)

quote:

Floris Fortuin schreef:

[quote=invoorentegenspoed]
als je 15 of 20 jaar zelf spaart, dan is dat niet belastingvrij...maar als je er een dure overlijdensrisicoverzekering aan koppelt dan mag het wel..belastingvrij!(al levert dat zelfs na belastingvrijstelling nog minder op tgv alle kosten!)
[/quote]

Ik kan mis zitten, maar voor zover ik heb begrepen krijgen nabestaanden in het geval van overlijden zelfs met die dure overlijdensdekking slechts 104% van de inleg terug.
Lijkt me voor Aegon een lucratieve handel met een risico van niks.
Overigens, wat mij betreft hoort die overlijdensdekking in het geval van Koerplan ook onder de verborgen kosten want ik kan er namelijk niets van terugvinden in de voorwaarden.
Pas in een laat stadium werd duidelijk dat deze kosten werden ingehouden.

quote:

melkboer schreef:

Ik heb vorig jaar mijn Koersplan van Aegon verhoogd met 10.000,- op het moment dat de koers van het beleggingsfonds 12 euro noteerde.
Op dit moment staat hij ruim op 18 euro.
je zou veronderstellen dat ik nu 50% winst heb.

Het tegendeel is waar.
Van de inleg werden eerst 400,- administratiekosten afgesnoept. Vervolgens werden er ook nog een 15% ingehouden voor een risicooverlijdensverzekering. Netto bleef er dus van de inleg een slordige 8000,- over.
Dit rendeerde weliswaar 50% naar een totaal van 12.000 euro.

Een stijging van het beleggingsfonds van 50% betekende dus dat ik maar een rendement haalde van een schamele 20%.

Hoezo genaaid!?!

quote:

ouwebeursrot schreef:

[quote=RobertB67]

Had ik 20 jaar geleden maar de kennis die ik nu heb.

al die lijfrente producten en koopsom polissen zijn bullshit.
Aftrekbaarheid van de inleg om daarna een belastte vergoeding te ontvangen; Lood om oud ijzer als je na je 65e een inkomen van meer dan 60K hebt. Het voordeel is dus weg dan. De nadelen:
- hoge directe kosten bij het inleggen
- weinig keuze in beleggingsmogelijkheden
- verborgen kosten
- hoge bewaarkosten die door Wabeke zelfs verhoogd zijn
- inflexibiliteit (verhouding 1/10 min/max inleg)
- traagheid bij veranderende marktomstandigheden
- onmogelijkheid gewoon cash te gaan met je portefeuille
[/quote]

In 1991 heb ik een koopsompolis afgesloten via Zwitserleven. In die polis staat een eindbedrag vermeld wat uitgekeerd wordt als ik 65 ben (en in leven). Ik heb sindsdien nooit iets van (extra) kosten gezien. Jarenlang niks vernomen van de maatschappij. Sinds 2007 echter elk jaar een bijschrijving van winstdeling. Dat staat namelijk ook vermeld in de polis: recht op winstdeling. Als het allemaal klopt ben ik, wat dit betreft, niet ongelukkig op het moment dat ik 65 wordt.

Heb me er verder niet in verdiept maar als ik zo in die polis kijk zie ik niks bijzonders staan. In '91 was de rente hoog en kon je maximaal 17.500 gulden in een koopsompolis stoppen kan ik me herinneren. Dat heb ik toen gedaan. Ik sta er nu echt van te kijken wat dat straks oplevert en dan ook nog eens winstdeling erbij al die jaren. De berekening van het eindkapitaal lijkt puur gebaseerd op samengestelde interest.

Je zou dus zeggen dat koopsompolissen uit die tijd gewoon oke zijn en dat de ellende pas daarna begonnen is.

Of mis ik iets ?

quote:

fromage gouda schreef:

[quote=ouwebeursrot]
[quote=RobertB67]

Had ik 20 jaar geleden maar de kennis die ik nu heb.

al die lijfrente producten en koopsom polissen zijn bullshit.
Aftrekbaarheid van de inleg om daarna een belastte vergoeding te ontvangen; Lood om oud ijzer als je na je 65e een inkomen van meer dan 60K hebt. Het voordeel is dus weg dan. De nadelen:
- hoge directe kosten bij het inleggen
- weinig keuze in beleggingsmogelijkheden
- verborgen kosten
- hoge bewaarkosten die door Wabeke zelfs verhoogd zijn
- inflexibiliteit (verhouding 1/10 min/max inleg)
- traagheid bij veranderende marktomstandigheden
- onmogelijkheid gewoon cash te gaan met je portefeuille
[/quote]

In 1991 heb ik een koopsompolis afgesloten via Zwitserleven. In die polis staat een eindbedrag vermeld wat uitgekeerd wordt als ik 65 ben (en in leven). Ik heb sindsdien nooit iets van (extra) kosten gezien. Jarenlang niks vernomen van de maatschappij. Sinds 2007 echter elk jaar een bijschrijving van winstdeling. Dat staat namelijk ook vermeld in de polis: recht op winstdeling. Als het allemaal klopt ben ik, wat dit betreft, niet ongelukkig op het moment dat ik 65 wordt.

Heb me er verder niet in verdiept maar als ik zo in die polis kijk zie ik niks bijzonders staan. In '91 was de rente hoog en kon je maximaal 17.500 gulden in een koopsompolis stoppen kan ik me herinneren. Dat heb ik toen gedaan. Ik sta er nu echt van te kijken wat dat straks oplevert en dan ook nog eens winstdeling erbij al die jaren. De berekening van het eindkapitaal lijkt puur gebaseerd op samengestelde interest.

Je zou dus zeggen dat koopsompolissen uit die tijd gewoon oke zijn en dat de ellende pas daarna begonnen is.

Of mis ik iets ?

[/quote]
Inderdaad.
In die tijd kocht je een koopsompolis en stond de overeenkomst op een A4tje. Zo duidelijk als wat met gegarandeerde uitkering.

Ik wilde iets in de pensioensfeer voor mijn werknemers doen. Een dossier vol, ongeveer 100 paginas voor de werkgever en ook nog eens zo'n map voor de werknemer. En vele malen tussentijds post.
En wie betaalt al die red tape ? De afnemer.
Ik ben er gauw mee gestopt want het bleek een echte woekerpolis. Na twee jaar nog nul.nul opgebouwd.

quote:

Economie schreef:

En je leeft als een koning.
Dan ben je je eigen woeker polis op gezet.
Heb je die amateurs niet meer nodig :-)