van Bikkelstein schreef:
Praktijkcasus: een familie verkoopt in 2004 een zelf opgebouwd bedrijf tegen een prijs die de zorgeloze oude dag zou moeten garanderen. Ze stappen naar een vermogensbeheerder van een bekende bank om een lange termijn plan te maken. Omdat ik het ‘netjes’ wil houden, zal ik de naam maar niet noemen. Wel ben je pas interessant voor deze bank als je een flinke bult geld meeneemt.
Aldaar vinden er diverse gesprekken plaats die een beleggingsprofiel en een –advies opleveren. Gezien de situatie, komt men tot een zéér defensief profiel, omdat het de oude dagvoorziening betreft en ze beiden begin 60 zijn. Ik hoef niets te vertellen over het verloop van de beurs van met name het afgelopen jaar, maar de gevolgen hiervan waren zelfs in het als zéér defensief voorgestelde profiel catastrofaal. Al met al heeft dit een dermate groot gat in de portefeuille geslagen dat de zekerheid van een zorgeloze oude dag wankelt.
Bij het vluchtig inzien van de gekozen producten, blijken daar diverse ‘garantieproducten’ tussen te zitten. De inleg was gegarandeerd, zo is de familie in de gesprekken verzekerd. Nu blijkt dat er aan deze garantie de welbekende voorwaarden waren verbonden, welke destijds blijkbaar niet zijn besproken. De garantie was beperkt tot een ondergrens. Indien deze zou breken, verviel de genoemde 100% garantie. Het zal geen verrassing zijn dat bij al deze producten de ondergrens is doorbroken met alle gevolgen van dien.
Intussen is het vermogen dermate geslonken, dat het onder de ‘u bent interessant voor ons’-grens is gezakt. De bank hanteert deze grens blijkbaar vrij strikt, ongeacht de voorgeschiedenis. Ondanks dat er in de 5 jaar dat de familie bij deze bank bankiert inmiddels 6 verschillende ‘preferred bankers’ zijn gekomen en gegaan, heeft men besloten de huidige ‘preferred banker’ van deze ‘account’ af te halen en de familie over te hevelen naar het hoofdkantoor in ’s Hertogenbosch.
Aangezien deze familie mij vrij na staat en ik niet thuis ben in de rechten/plichten en verantwoordelijkheden van zowel deze vermogensbeheerders als de familie zelf, ben ik benieuwd of deze mensen echt gewoon het nakijken hebben of dat ze nog actie moeten ondernemen op de handelswijze van deze bank.
Iedere reactie is welkom en zal ik delen met de betrokkenen (de zinvolle althans…)